1. 수익공유형 모기지란?
신혼희망타운은 정부가 지원하는 대표적인 신혼부부 특화형 공공주택입니다. 이곳에 입주하기 위해서는 분양가가 일정 수준(약 3.07억 원)을 초과할 경우 의무적으로 '수익공유형 모기지'에 가입해야 합니다.
이 상품은 연 1.3%의 고정금리라는 파격적인 혜택을 제공합니다. 최근 주택담보대출 금리가 4~5%대인 점을 감안하면 이자 부담이 1/3 수준입니다. 대신, 향후 주택을 매도하거나 대출을 전액 상환할 때 발생한 시세차익의 10%~50%를 기금과 공유해야 합니다.
2. 시뮬레이션: 이득일까 손해일까?
많은 분들이 "내 돈을 뺏긴다"고 걱정하지만, 실제 계산해보면 결과가 다를 수 있습니다. 가상의 시나리오(분양가 4억 원 가정)를 통해 비교해보겠습니다.
Case A: 단기 거주 & 무자녀 (불리함)
조건: 거주 5년, 자녀 0명, 집값 6억(2억 상승)
- 일반 대출 이자: 약 5,000만 원 (5년간)
- 신희타 대출 이자: 약 1,500만 원 (1.3%)
- 이자 절약액: +3,500만 원
- LH 환수금: 1억 원 (수익의 50%)
- 최종 결과: 신희타가 약 6,500만 원 손해
Case B: 장기 거주 & 다자녀 (유리함)
조건: 거주 20년, 자녀 2명, 집값 8억(4억 상승)
- 일반 대출 이자: 약 2억 원 (20년간 누적)
- 신희타 대출 이자: 약 6,000만 원
- 이자 절약액: +1억 4,000만 원
- LH 환수금: 4,000만 원 (수익의 10% 최저세율 적용)
- 최종 결과: 신희타가 약 1억 원 이득
결론적으로 자녀 계획이 있고 오래 거주할수록 신혼희망타운 모기지가 압도적으로 유리합니다.
3. 신혼희망타운 입주 자격 체크리스트
신혼희망타운 청약 전, 아래 요건을 모두 충족하는지 확인해보세요.
기본 자격: 혼인 기간 7년 이내 신혼부부 또는 예비 신혼부부, 6세 이하 자녀를 둔 한부모 가족
주택 소유: 세대원 전원 무주택자 (입주 시까지 유지 필수)
소득 기준: 전년도 도시근로자 가구당 월평균 소득 130% 이하 (맞벌이 140%)
자산 기준: 총자산(부동산+금융자산+자동차 등 - 부채)이 3.79억 원 이하 (2023년 기준, 변동 가능)
청약 통장: 가입 6개월 경과, 납입 횟수 6회 이상